Разделы



Электронные расчеты

Наиболее перспективной и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег (э – деньги)1. Стратегия развития платеж ной системы России в ближайшее время реализуется по двум направле ниям:

•               переход к электронной системе межбанковских расчетов в режиме реального времени;

•               сокращение наличных денег в обращении путем внедрения расчетов платежными картами.

Создание системы расчетов, работающей в режиме реального времени , когда момент списания средств со счета плательщика совпадает с моментом их зачисления на счет получателя, является ключевой за дачей. Банк России планирует реализовать эту цель в ближайшее пятилетие. Это предполагает отказ от работы с бумажными носителями пер вичной информации и переход к работе с электронными документами 2 .

В настоящее время возможностью осуществлять платежи в режиме реального времени располагают только крупные банки.

Общий срок безналичных расчетов установлен Федеральным законом О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и не должен превышать двух операционных дней.

Платежные карты (пластиковые) по своему экономическому содержанию предназначены:1

•               для сокращения наличных денег в обращении;

•               для увеличения доли безналичного оборота;

•               для ускорения расчетов;

•               для расширения объема услуг клиентами.

Дистанционное Обучение Forex - это восхитительная возможность для вас подготовиться к успешной работе на Форекс!

Основные операции , проводимые банком посредством использо вания пластиковых карточек и банковских автоматов:

•               списание и выдача денег с текущего или сберегательного счета в банке;

•               получение ссуды в пределах открытого лимита;

•               депонирование денег на счете с одновременным получением депозитной квитанции;

•               оплата товаров (работ, услуг);

п»ї

•               получение в любой момент выписки о состоянии счета клиен та в банке;

•       перевод средств с одного счета на другой и др.
Внедрение в платежную систему карточек позволило резко сни

зить необходимость личного появления клиентов в банке для совершения повседневных операций.

При совершении операций с банковскими картами оформляются документы: на бумажном носителе (слип, квитанция банкомата или электронного терминала) или в электронной форме (электронный журнал, ЭПД – электронный документ, подтверждающий операцию и др.).

Основная проблема электронной системы расчетов состоит с создании надежной системы защиты банковской информации и счетов клиентов от взлома и незаконного снятия средств. В этой связи важ нейшей функцией банковской карты является идентификация ее держа теля с целью осуществления им безналичных расчетов.

В мире обращается множество разнообразных пластиковых карто чек, различающихся по функциональному назначению и технологиям использования. В специальной литературе встречается довольно много классификаций карточек, базирующихся на различных критериях:

1.           По материалу, из которого они изготовлены (бумажные, пластиковые, металлические).

2.           По механизму расчетов (двусторонние или многосторонние системы).

3.           По видам расчетов (кредитные , дебетовые и др.).

4.           По характеру использования (индивидуальные, корпоративные, семейные).

5. По принадлежности к учреждению – эмитенту (банковские – финансовые, коммерческие (карточки фирм, клубные и т.п.), специализи рованные организации – эмитенты карт).

Один из вариантов классификации карточек представлен на рис.

12

Кредитные и дебетовые карты позволяют банкам оказывать клиентам разнообразные услуги

Кредитные карты позволяют пользоваться кредитом при покупке товаров и получать кассовые ссуды.

Дебетовые карты могут быть использованы для получения на личных денег и для расчетов в магазинах только при наличии соответст вующих сумм на счете клиента.


В России обращаются платежные карты международного образца: VISA , Mastercard , Eurocard , AmericanExpress , а также отечественные карты– STB , Юниоркард и др.

Читать далее: Вексельное обращение