Разделы



Финансовый менеджмент в банке

Управление капиталом

Управление капиталом предполагает:

•   обоснование его достаточности в соответствии с объемом,
структурой и содержанием активных операций банка. Чем больше доля
рисковых активов, тем сравнительно большего размера требуются соб
ственные средства. В любом случае банки с высокой долей капитала
считаются более надежными и конкурентоспособными;

•    выбор оптимального для данного момента способа наращи
вания капитала
. Различают следующие способы:

-         важнейший внутренний источник роста капитала – прибыль. Ее размер связан с дивидендной политикой банка (установленным размером дохода на акцию). Банк заинтересован в сохранении старых акционеров и привлечении новых, поэтому доходность акций должна быть не ниже доходности других инвестиций с аналогичной степенью риска;

-         увеличение установленного капитала банка в форме АО возможно за счет повторных эмиссий акций, что связано с высокими эмиссионными издержками.1

-         привлечение суббординированных кредитов.

•    учет стоимости и рисков привлечения сре дств кл иентов и
других кредитных организаций.

Окончательный выбор источника увеличения капитала делается с учетом совокупности различных факторов.

11.2.2.       Управление активами и пассивами

Управление активами и пассивами предполагает использование таких методов формирования ресурсов и их размещения по активным операциям, которые обеспечат оптимальное для банка соотношение ли квидности, доходности и риска.

Биржа Forex - это великолепный шанс чудно заработать, особенно если Вы в этой сфере профи.

При организации депозитных операций следует:

•         разнообразить депозиты по срокам, размерам и формам, обязательно выделяя депозиты до востребования, срочные и вклады населения;

•         особое внимание уделять срочным депозитам, которые в наибольшей степени поддерживают ликвидность баланса банка;

•         постоянно отслеживать остатки средств на расчетных (текущих) счетах и обороты по ним, при наличии на отдельных сче тах постоянного остатка средств рекомендовать владельцам пе реводить их на счета срочных депозитов (возможно на условиях компенсационного депозита под кредит);

•         сводить к минимуму свободные ресурсы средств на депозитных счетах (т.е. не использованных в активных операциях);

•         проводить процентную политику, обеспечивающую привлече ние клиентов – вкладчиков и процентную маржу (разницу между взимаемыми и выплачиваемыми процентами) не ниже, чем в сопоставимых банках.

п»ї

Управление активами предполагает:

1. Диверсификацию активных операций по степени их ликвидности.
Выделяют:

•         высоколиквидные активы – первичные резервы 1 (кассовые активы, средства на корреспондентских счетах в других банках);

•         вторичные резервы – государственные ценные бумаги, ссуды и др. платежи в пользу банка со сроком погашения в течение 30 дней;

•         остальные ссуды;

•         ценные бумаги негосударственных эмитентов;

•         основные средства (здания и оборудование) – неликвидные активы.

2.     Отслеживание рисков и их снижение, создание резервов на возможные потери по активным операциям.

3.     Поддержание доходности активов. В зависимости от доходности опе рации делятся на приносящие и не приносящие доход. Доходы, приносящие активы, делятся по признаку их стабильности:

•         стабильный доход – кредитные и инвестиционные операции;

•         нестабильный доход – консалтинговые и финансовые услуги, предоставляемые клиентам за комиссию.

Читать далее: Основные методы управления активами