Разделы



Основные функции РКЦ

-Основная функция - проведение расчетов между учреждениями разных банков с необходимым ведением корсчетов. Расчеты производятся на валовой основе.

- Осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами).

-  Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов).

-  Хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности.

-Обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам).

-Обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам) и кассовых оборотов кредитных организаций.

-Установление минимально допустимых остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком.

-  Взимание платы за осуществление расчетных услуг Банка России.

-  Регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полной перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление сре дств кл иента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных сре дств кр едитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

Средства, списанные с расчетных, текущих, бюджетных счетов клиентов не оплаченные банком из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, учитываются последним как просроченная кредиторская задолженность на отдельном балансовом счете 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств". Банк обязан не позднее следующего рабочего дня выслать извещение клиенту о помещении переданных им на исполнение расчетных документов в картотеку из-за отсутствия средств на корреспондент счетах.

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через счета межфилиалъных оборотов (МФО), для чего РКЦ присваиваются номера по МФО (КБ такие счета не открываются). На этих счетах отражаются операции по перечислению платежей на счета коммерческих банков -п олучателей средств, обслуживаемых в других РКЦ, а также другие операции.

На балансе ЦБР открываются два счета по межбанковским расчетам: Начальные межфилиальные обороты и Ответные межфилиальные обороты. РКЦ, начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом А, а принявший авизо к ответному проводу, - филиалом Б.

п»ї

Средством межфилиальных расчетов между РКЦ является авизо по МФО. Операции друг друга РКЦ осуществляет на основании специальных документов - авизо, представляющих собой официальное уведомление одним банком другого о выполнении расчетных операций по корреспондентским счетам или счетам клиентов. Авизо составляются и отправляются РКЦ в адрес другого РКЦ для завершения межфилиальных операций. Они могут быть почтовыми и телеграфными, а также дебетовыми или кредитовыми (в зависимости от содержания операции). По кредитовым авизо деньги перечисляются, по дебетовым -с писываются

Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также
по их собственным операциям осуществляются через систему
девятизначных     банковских    идентификационных         кодов     (БИК)

участников расчетов. С помощью кодов БИК отражаются операции по перечислению (взысканию) платежей (задолженности) на счета получа-телей средств (плательщиков), обслуживаемых в других РКЦ.

Межбанковские расчеты существенно ускоряются, если они совершаются с помощью электронных платежей. Последние, как внутрирегиональные , так и межрегиональные, все шире применяются Банком России.

2.4. Электронные платежи в расчетной сети Банка России

Банк России осуществляет работу в направлении повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России, в первую очередь, за счет целенаправленной деятельности по расширению использования электронных расчетов, доля которых составила 92,7% от общего количества и 92,1% от общего объема платежей (рисунок 5).


Прогнозирования являются стержнем любой торговой системы, вот почему компетентно составленные прогнозы Форекс могут сделать Вас донельзя состоятельным.

Рис.5. Соотношение количества платежей, совершенных через

платежную систему Банка России электронным способом и с

применением бумажной технологии (млн.ед.)

Основой электронных расчетов являются платежные электронные документы (далее ЭД), составленные на электронных носителях и подписанные аналогом собственноручной подписи (АСП).

Использование АСП допускается согласно ст. 160 ГК РФ при совершении сделок в письменной форме, к которым относятся и межбанковские расчеты. Применительно к последним АСП -п ерсональный идентификатор кредитной организации либо ее клиента, удостоверяющий факт составления и подписания расчетного документа. Главный вид АСП - электронно-цифровая подпись (ЭЦП) как средство защиты информации, обеспечивающее возможность контроля, целостности и подтверждения подлинности ЭД.

п»ї

Расчетные документы ЭЦП признаются имеющими равную юридическую силу с другими формами поручений (в том числе на бумажных носителях), подписанных владельцами счетов или уполномоченными лицами собственноручно, заверенных оттиском печати.

Электронные документы подразделяются на электронные платежные и электронные служебно-информационные документы. Первые - (ЭПД) используются для совершения операций по счетам участников расчетов, вторые (ЭСИД) - для обмена информацией при совершении расчетов: запросов, отчетов, выписок из счетов, подтверждений и др.

В свою очередь, электронные платежные документы, используемые для совершения операций по счетам в расчетной сети ЦБ РФ, могут быть полноформатными (ЭПД) - содержащими все реквизиты платежного поручения (включая текстовые реквизиты) и имеет равную юридическую силу с платежными поручениями на бумажном носителе;


и сокращенного формата (ЭДСФ), содержащими часть таких реквизитов, однако достаточных для проведения операций по балансу подразделения расчетной сети Банка России.

Положением от 12 марта 1998 г. № 20-П были регламентированы: порядок работы с ЭД, деятельность учреждений Банка России по организации обмена электронными документами; особенности операционной работы при составлении ЭД участником-отправителем, порядок контроля ЭД, полученных от участников-отправителей, в обслуживающем УБР; порядок оформления ЭД от имени УБР, подтверждающих исполнение ЭД участником; порядок приема к исполнению ЭД участником-получателем; порядок выверки ЭД участниками; порядок хранения и уничтожения ЭД.

Поступившие из РКЦ ЦБ РФ плательщика расчетные документы обрабатываются в РКЦ ЦБ РФ получателя средств и передаются банку получателя средств. Операции по списанию и зачислению денежных сре дств с к орреспондентского счета кредитной организации (либо, соответственно, на ее счет) подтверждаются выпиской из корреспондентского счета, выдаваемой в зависимости от способа обмена расчетными документами.

Платеж считается безотзывным - после списания средств с корреспондентского счета кредитной организации плательщика в подразделении расчетной сети Банка России, подтвержденного в зависимости от способа обмена расчетными документами, выпиской, либо электронным служебным документом; окончательным - после зачисления средств на счет получателя, подтвержденного в зависимости от способа обмена расчетными документами, выпиской, либо электронным служебным документом.

Система электронных платежей состоит из систем межрегиональных электронных платежей и внутрирегиональных электронных платежей.

Порядок осуществления внутрирегиональных электронных
платежей, в т.ч. графики обмена и обработки электронных платежей,
форматы электронных сообщений и средства криптографической
защиты,          устанавливается           правилами,           разрабатываемыми

территориальными учреждениями Банка России с учетом требований нормативных актов Банка России. Исключение составляет установленный нормативным актом Банка России порядок проведения электронных платежей в Московском регионе, доля которых составляет значительную часть (23% от общего количества и 60% от общего объема) платежей, проводимых через платежную систему Банка России. По внутри-региональным электронным платежам расчеты совершаются в течение дня.

Рис.6. Направление платежей и совершение расчетов по счетам клиентов в платежной системе Банка России 1

Отражение по корреспондентским счетам кредитных организаций как по внутрирегиональным , так и по межрегиональным платежам, производится в учреждениях Банка России в корреспонденции с соответствующими счетами учета (Рис 6).

В 59 (из 78) территориальных учреждениях Банка России расчеты осуществляются централизованным способом, в 19 -децентрализованным способом. Из указанных 59 территориальных учреждений Банка России в 55 осуществляется непрерывная обработка платежей в течение дня, в 3 - дискретно в назначенное время несколько раз в течение дня. В Московском управлении Банка России обработка осуществляется как в дискретном режиме, так и непрерывно. Непрерывная обработка платежей позволяет проводить операции списания и зачисления денежных средств по внутрирегиональным платежам немедленно, создавая условия для увеличения их оборачиваемости.

Участниками внутрирегиональных расчетов являлись 1138 учреждений Банка России, или 97,1% от общего их количества, а участниками межрегиональных электронных расчетов - 1083 учреждения Банка России, или 92,4%.

Банком России проводится работа по включению клиентов в число участников обмена электронными документами. В 76 территориальных учреждениях осуществлялся обмен электронными документами с 2771 кредитной организацией, что составило 89,3% от общего количества обслуживаемых Банком России кредитных организаций и их филиалов.

Среди межбанковских расчетов, в том числе электронных, осуществляемых Банком России, основную долю (до 80%) занимают внутрирегиональные платежи. Во многом это обусловлено активно применяемыми банками собственными операциями по купле-продаже валюты, краткосрочных межбанковских займов и др.

Объем таких операций неизмеримо возрос как по количеству операций, так и по сумме, в связи с огромным увеличением (в сотни раз) субъектов хозяйствования, созданием множества самостоятельных банков, гиперинфляцией в течение ряда лет. Противовесом этому стало интенсивное развитие автоматизации банковской деятельности: создание мощных компьютеров, совершенствование программного обеспечения и способов передачи данных.

Прогрессивные технологии расчетных операций отрабатываются Банком России, прежде всего в Московском регионе - главном финансовом центре страны, сосредоточившем до 85% денежных сре дств стр аны. С 1997 г. начала внедряться многорейсовая обработка платежей учреждений Банка России, находящихся на информационно-вычислительном обслуживании в Межрегиональном центре информатизации (МЦИ) при Банке России.

Многорейсовая обработка платежей означает проведение нескольких рейсов приема, обработки и исполнения пакетов электронных документов в течение рабочего дня и, как результат, -б езотзывный перевод средств по счетам участников расчетов.

Пакеты ЭД формируются в виде реестров платежей в соответствии с требованиями Временного положения ЦБ РФ от 12.03.98 г. № 20-П, а также форматами, предусмотренными Положением от 20.02.98 г. №18-11.

График обработки рейсов выглядит следующим образом.

Во всех рейсах платежи проводятся в пределах кредитового остатка по корсчету кредитной организации с учетом поступлений текущего дня и установленных Банком России лимитов по внутридневным кредитам и кредитам "овернайт ". Последний вид кредита выдается только в окончательном рейсе.

После проведения окончательного рейса по всем проводкам, осу - ществленным в течение рабочего дня по всем счетам, МЦИ формирует реестры проведенных платежей, а также справку по установленной фор­ме о платежах, проведенных на основе реестров направленных платежей.

На следующий рабочий день - до 7 часов утра МЦИ формирует и передает:

. участникам расчетов - учреждениям Банка России - справку о платежах, проведенных на основе реестров направленных платежей; рее стр пл атежей, не проведенных из-за отсутствия средств на счете, выписки из корреспондентских счетов кредитных организаций и другие выходные формы;

. участникам расчетов - кредитным организациям - реестры проведенных платежей. УБР выдают им выписки на бумажных носителях.

В заключение характеристики внутрирегиональных электронных платежей в Московском регионе следует отметить, что система многорейсовой обработки данных позволяет прослеживать внутридневные остатки по счетам и управлять потоками платежей, например, путем отзыва переданных реестров направленных платежей до начала обработки в МЦИ.

Читать далее: Межрегиональные электронные платежи