Разделы



Защита банка от мошенничества при получении кредита

Имущественные потери банка в процессе управления его ссудным портфелем могут быть связаны с различными причинами. Большинство кредитных рисков определяются недостаточной эффективностью ме неджмента по данному направлению деятельности, что является предметом изучения в рамках специальных учебных курсов 6 . В настоящем По собии рассматривается только одна из разновидностей кредитных рис ков, причиной которых является сознательный обман заемщиком своего кредитора. В современных отечественных условиях защита от подобных угроз особенно актуальна вследствие низкой деловой этики российского бизнеса, общей информационной непрозрачности рынков, меньшей сте пени лояльности собственного персонала.

Прогнозирования являются стержнем любой торговой системы, вот почему профессионально воспроизведенные прогнозы Forex могут сделать тебя страшно состоятельным.

Наиболее распространенными формами реализации рассматриваемых угроз выступают:

-      получение кредита на основании фальсифицированных финансо вых документов, подтверждающих благополучное состояние потенци ального заемщика или наличие у него ликвидного залога (разновидность - получение кредита физическим лицом под залог фактически не принадлежащей ему квартиры);

-      получение кредита на основании фальсифицированных финансо вых гарантий от третьих лиц;

-      получение кредита специально созданной для этого фирмой с по следующим исчезновением ее с рынка.

Основным методом защиты от подобной угрозы является эффек-тивное информационное обеспечение сделки на стадии ее подготовки. В отношении новых для банка клиентов традиционная технологией про верки кредитоспособности должна быть дополнена новыми элементами. В частности, служба безопасности банка должна собрать информацию о самом заемщике (учредители, время выхода на рынок, деловая репута ция и т.п.), а также об условиях обеспечения кредита. Например, при ис пользовании залога, представителям банка желательно лично ознакомиться с предлагаемым имуществом и подтвердить как право собственности, так и заявленную стоимость. Кроме того, с учетом угрозы коррупции соответствующих банковских служащих желательно введение в технологию кредитования принципа двух подписей не связанных отношениями соподчиненности специалистов.

Читать далее: Защита банка от угрозы хищений высоколиквидных активов